AI区块链、大数据、5G等前沿科技（jì）在工商（shāng），建行（háng），农行等（děng）多（duō）家银行（háng）受青（qīng）睐

去年，金融科技（jì）成为多家银（yín）行创新发展的“重头戏”，区块链技术也在（zài）科技的土壤里茁壮成长。

多家银行披（pī）露2019年年报显示，银行机（jī）构在区（qū）块链的应用场景目前（qián）已（yǐ）涵盖资（zī）产证券（quàn）化、产业链（liàn）金融（róng）、国内信用证、福费廷等多（duō）个领（lǐng）域（yù）。《证券日报（bào）》记者从（cóng）年报（bào）中发现，多（duō）家银行成立了区块链实验室（shì），多（duō）家银行披露的“链”上交易规模已（yǐ）突（tū）破千（qiān）亿元，其中，建行区（qū）块链贸易金融平台交易额超4000亿元（yuán）。

火币区块（kuài）链研究院副院长（zhǎng）李慧在接（jiē）受《证券日报》记者采访时表示，“区块链技术（shù）因其安全、透明及不可篡改的特性，金融体（tǐ）系（xì）间的（de）信任模式将不再过于依赖中间第三方，银行业务得以实现（xiàn）‘多中心化’的数字化交易（yì）。区块链（liàn）技术（shù）除了帮助银行在各业（yè）务开展上降本提效外（wài），最重要（yào）的（de）是，促进了（le）金融服务与产品创新，抢（qiǎng）占数字（zì）金融的先（xiān）发优势。”

搭（dā）建区块（kuài）链应（yīng）用平台（tái）

多家国有（yǒu）银行在行动

虽然国有大（dà）行在年报（bào）中披露的（de）区块链（liàn）涉足领域着墨不多，但（dàn）《证券日（rì）报》记者还是（shì）注意到，已有（yǒu）多家银行成立了区块链实验室。此外（wài），区（qū）块（kuài）链在贸易金（jīn）融领域也（yě）颇受重（chóng）视（shì）。

年报显示，工商银行组（zǔ）建了金融（róng）科技研究院，设立了5G、区块链等多个实验室。其中，区块链平台实（shí）现同业（yè）首家通过工（gōng）信部区块链（liàn）权威认证、首家完成（chéng）网信办备案。智慧政务方面，工（gōng）商银行联合雄安新区管理委（wěi）员会共同发布“征拆迁资金管理区块链平台”。

区块（kuài）链技（jì）术在（zài）银行网点业务中也开始一展（zhǎn）拳（quán）脚。据工商银行年报披露（lù），该行（háng）在北京（jīng）发布新一代智慧银行旗舰店，引入5G、人工智能、区块（kuài）链（liàn）、物联（lián）网等（děng）54项最前（qián）沿科技（jì）应用。

西南（nán）财经大学金融学院普（pǔ）惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对《证（zhèng）券（quàn）日报（bào）》记（jì）者表示，区块链技术应用除（chú）了可以解（jiě）决银行业务痛点外（wài），也有助（zhù）于银行内（nèi）部（bù）体系的改造，无论是（shì）管理体系还是业务流程都会（huì）带来（lái）优化，更（gèng）重（chóng）要的是，在（zài）防范金融风（fēng）险（xiǎn）与创新（xīn）之间实现比（bǐ）较好的平衡。”

2019年，交通银行落地首单区块链技术赋能的绿色资（zī）产（chǎn）支持票据等创新产品，并成立实验室，为人工智能、区块链、大（dà）数据、5G等（děng）研发项（xiàng）目提（tí）供孵化支（zhī）持。在区块链（liàn）技术（shù）应用（yòng）上，招商银行目前已在资产（chǎn）证（zhèng）券化、产业链（liàn）金融、国内信（xìn）用证、福费廷（tíng）等多个业务（wù）场景实现落地（dì）。其中“链交融”是业（yè）内上线的（de）首个（gè）区块链资产证券（quàn）化平台，目前已发（fā）行资产（chǎn）支持证券（quàn）业（yè）务8项，发行人（rén）民币金额（é）近千亿元；发行资（zī）产支持票据（jù）业务4项，发行人民币金额31亿元。交通银行还在年（nián）报中披露称，正在（zài）积极参与人民银行贸易融（róng）资（zī）区块链平台，探（tàn）索贸（mào）易（yì）金融跨（kuà）境业（yè）务场（chǎng）景（jǐng）的解决（jué）方（fāng）案；加（jiā）入中国（guó）银行业协会“中国贸易金融跨行（háng）交易区块链平台”，并同工商银行联合实现平台首笔福费廷资产转让业（yè）务（wù）。

建（jiàn）设银行在年报中也披露了区块链贸易金融平台的（de）情况。据披露，区（qū）块链贸易金融平台（tái）部署国内信用证、福费廷（tíng）、国际保理、再保理等，累计交易金额超过4000亿元（yuán），吸引同业客（kè）户50余（yú）家。另外，该行还运用区块链（liàn）、大数据技术创新推出“民（mín）工惠”平（píng）台（tái），累计服务客户400余万名。

中国银行（háng）则是（shì）推进雄安新区、长三角（jiǎo）、粤港澳（ào）大（dà）湾区（qū）创新研发基地建设，持（chí）续开展新（xīn）技术基（jī）础性研究，积（jī）极推动5G、物联网、区块链、虚拟现实等新技术的应用场景实践，在业内首（shǒu）发（fā）区块（kuài）链（liàn）发债（zhài）项目（mù）。

邮储银行在区块链（liàn）方面（miàn），上线了（le）U链（liàn）福费廷业（yè）务系统（tǒng），完成（chéng）首笔跨链交易（yì）；开展区块链技术平台（tái）建设，支持下（xià）一步（bù）应用（yòng）场景拓展和跨链对接。

农业银行在区块链技术应（yīng）用方面，落地了国内首个养老金联盟链，与太平养老保险股份有限公司合作推出（chū）养老（lǎo）金区块链应用系统，业务处理时间由12天缩短为3天。农业银行还推出了线上供应链融资产品“e账通”，为供应（yīng）链（liàn）核心企业及供应商提供应收账（zhàng）款签发、拆分、转让、保理融（róng）资、到期收付款（kuǎn）等全流程在线金融服务。

从国有（yǒu）大行披露的区块链相关业务来看，区块链在贸易金融领域的应用颇受重视。李慧解释称，“贸易金融包含了（le）贸易结（jié）算、贸易融资等基础服务。其中，贸易融资是（shì）贸（mào）易金融的（de）核心，在以往的贸易融资业（yè）务中，资金支持难以全面覆盖中小（xiǎo）企业。区块链不可篡改及可追溯等特点，大大提高了（le）链上数据的可（kě）信性。一方面（miàn），降低了（le）银行等金融（róng）机构在风控上的成本；另一方面，使得贸易金融业务能（néng）覆盖到更（gèng）多中小（xiǎo）企业，银行的（de）客户来源更加广泛和（hé）多元。”

布局区块链应用

股份行及城商（shāng）行不甘人后

除了国有大行外，区块链（liàn）技术的（de）应用也频频被股份行（háng）及城商行提及。

中信银行发起的区块链贸易金融联盟平（píng）台（tái）已实（shí）现超过20家银行（háng）加入，链上交易规模（mó）突破1000亿元；区块链福费廷平台已成为国内银行（háng）业最大（dà）的区块链贸易金融平台。

招（zhāo）商银行在区块链方面，完善并发展了标准分链、BaaS（区（qū）块链即服（fú）务）平台（tái）生（shēng）态，应用数量累（lèi）计达25个。

平安银行建立了全（quán）行统一（yī）的区块链综合服（fú）务（wù）平台，应用在供应链金融、破产清算投票、云签（qiān）约存（cún）证、溯源等业务领域（yù），2019年（nián）实现业（yè）务（wù）交易量超过35万笔。

光大银行主（zhǔ）要聚焦区块（kuài）链创（chuàng）新应（yīng）用，打（dǎ）造“阳光区块（kuài）链”，推（tuī）出“区块（kuài）链支付”“区块链托管”“区（qū）块链（liàn）代发”等金融产品。其区块链技术创新资金服务模式，与中国雄安（ān）集团共建（jiàn）“数字金融科（kē）技实验室”，完成与蚂蚁金服“双链通”区块链（liàn）平台对接，实现雄安工（gōng）程项目资金管理平台合作；联合中国银行、中信银行、民生银行等金融同业机构共同搭建福费（fèi）廷（tíng）区块链交（jiāo）易平台。

浙商银行则披露了应（yīng）收（shōu）款链（liàn）平台相关情况。报告（gào）期末（mò），浙商（shāng）银行落地应收（shōu）款链平台2493个，较上年末（mò）增长76.81%；应收款保兑（duì）余额961.08亿元，较上年末增长46.34%。

李慧坦言（yán），未来银行（háng）业（yè）对区块（kuài）链技术布局会否更加（jiā）深入（rù）的答案是肯定（dìng）的。她认为，“通（tōng）过区块链技（jì）术的嵌入，银行（háng）实现原有业务基础上的降本提效，并且吸纳更多客户，达到双赢局面（miàn）。上（shàng）面所提到的区块（kuài）链在银行各业务的布局以B2B业务居多，随着区块（kuài）链技术的普及与发展，银行会逐渐（jiàn）将区块链布（bù）局（jú）到更多的toC业务领（lǐng）域，如信用卡积分管理等。”