人工智能是当前科技发展潮流（liú），但现实生（shēng）活中也存在一些炒作概念（niàn）的人，过分夸（kuā）大人（rén）工智能所能（néng）起到的作用以博取眼球。笔者（zhě）以为，现阶段人工智能虽然可以帮助提高工作效（xiào）率，但拨（bō）开其光鲜外表，人工智（zhì）能最终的应（yīng）用场景还需（xū）要（yào）我们继续深入思考。短期（qī）来看（kàn），人工智（zhì）能在绝大部分领域都不能替代人力，但是（shì）能起到较（jiào）大的辅助作用。结（jié）合目前人（rén）工智能（néng）技（jì）术支持能力和市场实际（jì）应用情况，基于（yú）语音识（shí）别的技术可优先在金融行业进行应用。因为在这方（fāng）面，市场和同（tóng）业已（yǐ）经具有成熟（shú）的商业运营案例和业务框（kuàng）架，技术实（shí）现难（nán）度也较低，可（kě）迅速实（shí）现商（shāng）业价值。

面（miàn）对人工智能（néng）潮流，金融行业（yè）需要继续紧跟并（bìng）尝试在多个领域运用相关技术。不管是提升客户体验还是内（nèi）部（bù）管理效率，亦（yì）或是风险防范，都需要更（gèng）多的人加入（rù）到这个（gè）新（xīn）的领域，也需要更多的（de）探索。

其一，语（yǔ）音识别与自然（rán）语言处理应用。通过电话客服渠（qú）道（dào）、网上客服、APP、短信、微信以及智能机器人终端，与客户进（jìn）行语音（yīn）或文本的互动交流，理解客户业务需求，语音回复（fù）客户提（tí）出的（de）业务（wù）咨询（xún），并能根（gēn）据客户语（yǔ）音导航（háng）至指定业务模块。对传（chuán）统按键式菜（cài）单进（jìn）行改（gǎi）造，用户使用自然（rán）语音与系统交互，实现（xiàn）菜单（dān）扁（biǎn）平化（huà），提升用户满意度，减轻人工服（fú）务压（yā）力，降低运营成本（běn）。电话客服不（bú）再受限于菜（cài）单，可（kě）开展全业（yè）务的语音导航服务。

再通（tōng）过（guò）语音语义分析自动给（gěi）出重（chóng）点（diǎn）信息聚类，联想数据集合关联性，检索关键词，并汇总热词，发现最新的市（shì）场机遇和客（kè）户关注热点；同时，根据（jù）金融行业客服（fú）与客户的通话情况，进行（háng）业务咨询热点问题的梳理统计（jì），由机器进行自动学习，梳理（lǐ）生成知识问答库，并作为（wéi）后续（xù）机器自动回复客户问题的参考依（yī）据。

其二，计算机视觉与生（shēng）物特征识别应用。诸如人（rén）像（xiàng）监（jiān）控预警，利用网点和ATM 摄像头，增（zēng）加人像识别功能，提前识别可疑人员（yuán），提示可疑行为（wéi）动作，识别VIP 客户；员工（gōng）违规行为（wéi）监控（kòng），利用网点柜台内部摄像头，增加员工可疑行为识别监控功能，记录并标记疑似交（jiāo）易，并（bìng）提醒后（hòu）台监控人（rén）员进（jìn）一（yī）步分析，同时起到警示作（zuò）用；核心区域安（ān）全监控（kòng），集中（zhōng）运营中心、机房、保险柜、金库等重要场所可（kě）采用人脸门禁提（tí）高内部安（ān）全控制，通过人脸识别的验证方式，实（shí）现银行（háng）内部安全管理（lǐ），有（yǒu）效地防范不法分子的非（fēi）法入（rù）侵。

其三，机器学习、神经网络应用与（yǔ）知识图（tú）谱。一是金融预测、反欺（qī）诈。大（dà）规（guī）模采用机器学习（xí），导（dǎo）入海量金融交易数据，使用深度学习（xí）技术，从金融数（shù）据中自动发现模式，如分析信用卡数据，识别欺诈（zhà）交易，并提（tí）前预测（cè）交易变化趋（qū）势，提前做出相应对策。基于机器学习技术构建金融知（zhī）识图谱，基于（yú）大数据的风控需要，把（bǎ）不同来源的数（shù）据（结构化，非结构）整（zhěng）合到一起（qǐ），可以检（jiǎn）测数据（jù）当（dāng）中的不一（yī）致性，分析企业的（de）上下（xià）游（yóu）、合作、竞争对手、子母公司、投（tóu）资（zī）、对标等关系。二（èr）是融资授信决策。通过数据筛（shāi）选、建模和预测打分，将不同的资产进行分类并做分别处理。比如坏（huài）资产可（kě）直接标（biāo）签为“司法（fǎ）诉（sù）讼”，并提（tí）醒相关人员（yuán）进行诉（sù）讼流程。通过提取个人及企业在其（qí）主页、社（shè）交（jiāo）媒体等（děng）地（dì）方的数据，可以判断企（qǐ）业或其产品在社会中（zhōng）的影响力，比如观测APP 下载量，微博中提及产品的（de）次数（shù）及对其产（chǎn）品（pǐn）的评价；此外，将数据结构化后，还可推测投资的风（fēng）险点（diǎn）。借助机器学习，完成放贷过（guò）程（chéng）中（zhōng）传统金融企业无法做到的对借款人还贷能力的实时监（jiān）控，从（cóng）而（ér）及时对（duì）后续（xù）可能无（wú）法还贷的人进行事前干预，减少因坏账（zhàng）而（ér）带来的损（sǔn）失。三是（shì）智能（néng）投（tóu）顾。运用人工智能技术，采用（yòng）多层神（shén）经（jīng）网络，实时采（cǎi）集所（suǒ）有重要的（de）经济数据指标，让智（zhì）能投顾系统不（bú）断进行（háng）学（xué）习。它采（cǎi）用（yòng）合适的资产分散投（tóu）资策略，可实现大批量的不（bú）同（tóng）个体定制化（huà）投顾方案，以不追求短（duǎn）期的（de）涨跌回报，而是期望（wàng）长期、稳健的回报为目标，进一步深刻践（jiàn）行银行长期服务客户的理念。通过智能投顾解决方案，把财（cái）富管理这个服务门槛降到一个普通（tōng）的家庭人群来使用。

其四（sì），服（fú）务机器（qì）人的技术（shù）应用。在机房、服务（wù）器等核（hé）心区域投放24 小时巡（xún）检（jiǎn）机器人（rén），及时、发（fā）现处理潜在的风险，替代或辅助（zhù）人工进行监控。在网（wǎng）点大（dà）堂尝（cháng）试设（shè）置智慧机（jī）器人，赋（fù）予机器人以人类（lèi）形象和相应的感（gǎn）情、动作，为网点客（kè）户进行业务咨询答疑（yí）、辅助分流，采集（jí）客户数据（jù）；开展大数（shù）据（jù）营销工作，完成查询、开卡、销卡等业（yè）务（wù）的辅助（zhù）办理（lǐ）。运用机器人技术，在网点（diǎn）或机房投放智慧机器人，实现指定区域自动巡航功能：可对客户进行迎宾分流（liú），进行语音互动（dòng）交流，根据客户知识库内容进行标准业务咨询和（hé）问答，减少（shǎo）大堂经理的重复性工作；同时，通过（guò）前端采（cǎi）集客户数据，可开展精准营销（xiāo）工作。此外，增（zēng）强银行服务（wù）的科技创新感和服务新体验，为（wéi）银行服（fú）务的转型升级注（zhù）入全新（xīn）因素。